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业内人士透露:四大银行中三家存款仍在减少

来源:广州日报 2012-2-29 13:55:14 关注度:59007次

  两年多的负利率下,存款开始出现了持续的负增长,本报记者调查发现,进入2月份大多数银行的存款仍处于负增长状态。某国有大行广东分行一位副行长告诉记者,进入2月份,四大行中至少有三大行的存款仍然是负增长。同时,今年1月份以来新增贷款减少,这意味着实体经济对资金的需求下降。
    昨天,某国有大行广东分行一位副行长告诉记者,不仅仅是1月份,就是进入2月份,四大行中至少有三大行的存款仍然是负增长。
    存款减少
    理财产品揽存效应减小
    存款负增长的一个原因是负利率下居民的存款意愿减弱。白领李先生告诉记者,现在一年期银行存款利率只有3.25%,连续两年多低于CPI同比涨幅。“很多投资产品都比银行利率高,更别提已经处于低位的股市。总之干什么都比放银行里好,那只有亏的结局。”
    面对存款减少的现状,这位副行长告诉记者,当前银行的业务是大力发展存款。
    但银行积极发展存款可能心有余而力不足。在负利率长期倒逼下,收益率稍高的银行理财产品向来是拉存款的法宝。现在这一法宝的作用却在变小。昨天记者在各大银行的营业点看到,理财产品利率普遍下降,5万元起存的30天理财产品跌到4%~4.5%之间,而在去年年底仅两三天的银行理财产品收益率普遍在5%~6%之间。
    农业银行一位理财师告诉记者,去年年底银监会叫停了一个月及以下期限的理财产品,令理财产品的揽存效应大为减小。而且存款准备金缴纳基数仍在历史高位,银行系统存款派生能力下降。
    经济降温
    贷款需求降 银行意愿不振
    尽管监管层力促银行保证对实体经济的贷款,在今年2月宣布降低存款准备金率,并从3月份起禁止银行收取企业贷款手续费,但贷款双方意愿均不强烈,金融机构服务实体经济的成效尚不明确。
    一个新的迹象是中小企业的资金需求正在下降。去年以来,我国GDP增长逐季下降,1月份的进出口也创了两年新低。广东最大的设备生产商之一乐惠集团总经理黄粤宁昨天告诉记者,今年以来发现身边资金链健康的中小企业的资金需求在下降。因为经济增速降温,生意总量减少,钱周转回来后转出去的少了,或是不再转出去了,不但有了钱还给银行,贷款的需求也有所下降。
    另一方面,企业贷款成本上升也减低了贷款意愿。“贷款被银行收取各种手续费,美其名曰是服务费,光是这种收费就让我们去年的借贷成本上升了10%。”惠州一位大企业高层昨天告诉记者。
    而银行方面虽然加快了放贷速度,但接下来银行的贷款能力也可能会下降。中行的放贷员小陈昨天告诉本报记者:“要想贷款就得赶紧趁一季度额度还有,越迟越难贷款。”
    银行业内人士昨天向本报记者透露:“今年银行新的实际情况是,几乎没有办法再办理更多的普通贷款业务。一是央行对贷存比不低于75%的要求一直没有放松,但近期来存款出现了下降趋势,二是地方债旧的未还,还要继续借新债,占了大型国有银行相当大的贷款额度。”
    央行数据也显示,1月人民币贷款增加7381亿元,同比少增2882亿元。
    警惕:
    经济下行股市上行
    资金流向实体经济的规模在减小,银行存款也在减少,中国楼市政策也收紧一年多了,本来投资渠道就少的资金能去哪呢?笔者查证发现,我国存款的增减与股市走势吻合度非常之高,如果当月存款增加则股市大都翻绿。
    比如说,去年1月份,我国的人民币存款为727655.35亿元,一路上涨到6月份的803026.61亿元,同期上证A股下跌了1.7%;7月份存款下滑至795691.76亿元,但当月股市下跌了2.18%,这是去年唯一特殊的一个月份。去年八九月份存款又上涨,同期股指下跌了13%。10月份存款下降到808490.89亿元,股市上涨了4.62%。11月份和12月份存款又重新上涨,同期股市下跌了11%。今年1月份存款下降到819600.78亿元,同期股市上涨了4.24%。
    再往前看,2010年,我国存款余额从年初的62万亿元上涨到73万亿元,整整上涨了17.7%,同期我国上证A股却下跌了14.3%。
    对此,早在此次降准之初,就有专家提醒,目前经济形势还存在一定的不确定性,如果降准释放出来的资金不能进入实体经济,造成股市流动性泛滥,可能导致经济下行而股市却上行的局面。

                                   责任编辑:刘蒙 

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